近日，友邦人壽因存在償付能力數據不真實的問題被中國銀保監會通報

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《投資時報》研究員文清

新年伊始便被監管“點名”，友邦人壽保險有限公司(下稱友邦人壽)似乎開年不利。

據銀保監會官網1月5日消息，近日，中國銀保監會財務會計部(償付能力監管部)發布《關于四家保險公司償付能力數據不真實問題的通報》，指出在2022年償付能力真實性檢查中發現，友邦人壽存在償付能力數據不真實的問題，該公司未按規定計提最低資本、未按規定計量實際資本和風險綜合評級數據填報不實。

據不完全統計，友邦人壽自2020年7月改建成立以來，已遭銀保監會6次“點名”。

業績方面，友邦人壽2022年前三季增收不增利，保險業務收入同比增加13.81%的同時，凈利潤卻同比下滑34.47%。

償付能力數據不真實被通報

償付能力監管是保險公司審慎監管的重要內容，償付能力數據不真實直接影響監管質效。

近日，中國銀保監會財務會計部(償付能力監管部)發布《關于四家保險公司償付能力數據不真實問題的通報》，通報了2022年償付能力真實性檢查中發現包括浙商財險、友邦人壽在內的4家保險公司存在的償付能力數據不真實問題。

上述通報指出，友邦人壽償付能力數據存在3項問題。

一是未按規定計提最低資本。該公司2022年2季度償付能力報告中，部分非基礎資產穿透錯誤，債券分類不準確，少計提最低資本209萬元。

二是未按規定計量實際資本。該公司再保險系統中未及時攤回再保理賠款1827.2萬元，當期資產負債表中應收分保賬款少計1827.2萬元，導致2022年1季度償付能力報告中的核心一級資本少計2108萬元。

三是是風險綜合評級數據填報不實。該公司2022年2季度風險綜合評級中，核保核賠人員數量、總經理室成員及中心支公司總經理離職人數、評估期之前4個季度保險公司合計投訴次數、報案支付時效、數據差錯率等18項數據填報不實。

針對上述情況，友邦人壽對《投資時報》表示，公司對于監管通報的問題高度重視，并已經于2022年三季度完成整改。通報主要涉及該公司2022年一、二季度償付能力數據報告中的計算差錯，按正確計算，該公司一季度核心償付能力充足率應由233.98%調整為234.08%，上升0.10%，綜合償付能力充足率應由389.82%調整為389.93%，上升0.11%；二季度核心償付能力充足率應由220.41%調整為220.40%，下降0.01%，綜合償付能力充足率應由374.26%調整為374.23%，下降0.03%。

“公司已公布的2022年三季度償付能力數據為整改后結果，核心償付能力充足率228.01%，綜合償付能力充足率379.76%，風險綜合評級AAA，償付能力滿足監管要求。我公司將引以為戒，持續提升償付能力管理工作質效，防范類似問題的再次發生。”友邦人壽稱。

改建以來屢遭“點名”

公開資料顯示，友邦人壽是友邦保險有限公司(下稱友邦保險)的全資子公司；友邦保險是一家在香港注冊并存續的公司。1992年9月29日，友邦保險上海分公司成立。2020年6月17日，友邦保險取得中國銀保監會批復，將友邦保險上海分公司改建為外資獨資人身保險公司——友邦人壽。同年7月9日，友邦人壽完成相應的企業登記手續，正式完成由分公司向子公司的轉變。

“分”轉“子”兩年多來，友邦人壽頻遭監管“點名”。據《投資時報》研究員不完全統計，自2020年7月改建成立以來，該公司已遭銀保監會6次通報。

除此之外，友邦人壽在部分地區的保險消費投訴量也值得關注。以2022年上半年為例，據中國銀保監會上海監管局通報，友邦人壽2022年上半年的銷售糾紛投訴量為11件，列人身保險公司第10位；普通人壽保險糾紛投訴量為14件，位列人身保險公司第8。在深圳銀保監局通報的2022年上半年深圳轄內保險消費投訴情況中，該公司也多次“上榜”：2022年上半年，友邦人壽投訴量達14件，列人身保險公司第9位；銷售糾紛投訴量為4件，列人身保險公司第10位；保險合同變更(保全)糾紛投訴量為6件，列人身保險公司第8位；疾病保險糾紛投訴量為7件，列人身保險公司第7位。

除此之外，友邦人壽的業績也需提升。

據友邦人壽披露的償付能力季報顯示，2022年前三季，該公司的保險業務收入為418.06億元，較2021年同期保費收入增加13.81%；凈利潤為40.58億元，同比下滑34.47%。

友邦人壽被中國銀保監會通報情況